¿Cuánto puedo solicitar en préstamo hipotecario según mis ingresos?
Las preguntas habituales que se hace una persona cuando va a solicitar financiamiento a través de un banco son: “¿Cuánto dinero podré solicitar de acuerdo a mis ingresos?” y, “¿cuáles serán los requisitos a cumplir para que el banco me conceda el préstamo?».
CityMax Guatemala te invita a continuar leyendo el presente contenido, el cual te ayudará a despejar algunas de tus dudas respecto a este interesante tema.
El préstamo hipotecario se define como un producto financiero en el que una entidad bancaria presta cierta cantidad de dinero a una persona individual o jurídica, siempre que exista de por medio una garantía real que respalde dicho préstamo, tal como: un apartamento, terreno, edificio, local comercial o una de las casas en venta Guatemala.
Al respecto, el prestatario se compromete a devolver el capital proporcionado por el banco en cuotas mensuales con sus respectivos intereses, de acuerdo a las condiciones y plazos de amortización establecido en el contrato.
¿Cuánto puedo solicitar en préstamo hipotecario según mis ingresos?
Es importante tener en cuenta que la mayoría de entidades financieras conceden préstamos hipotecarios hasta un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble a adquirir, por lo que el potencial comprador debe contar con ciertos ahorros que le permitan asumir como mínimo el 20% restante, que es el porcentaje promedio requerido para el enganche en el contrato de compra-venta.
Además, los analistas del mercado inmobiliario recomiendan tener disponible entre un 10% y 15% adicional para gastos de trámites y asesoría legal, escrituración, seguros e impuestos, entre otros.
Por ejemplo, si tus ingresos en Guatemala son de US$1, 916.6, un equivalente a cinco salarios mínimos en Quetzales, bien puedes comprar una propiedad de aproximadamente US$108, 900.00 o un poco más.
Para precisar los montos y porcentajes relacionados con el préstamo te recomendamos utilizar la calculadora hipotecaria de nuestro sitio web www.citymax-gt.com. Este aplicativo de cálculo aparece al final de la descripción de cada propiedad en venta y es muy fácil de operar; allí debes colocar algunos datos puntuales relacionados con la solicitud y de inmediato obtendrás la información detallada de tu interés.
Continuando con el ejemplo anterior, al que hemos tomado de uno de los apartamentos en venta Guatemala ubicado en la zona 15. El resultado emitido por la calculadora es el siguiente: si el precio de la propiedad es de US$108, 900.00, el aporte inicial o enganche será US$32, 670.00, es decir, 30% del valor del inmueble; la cuota mensual quedaría en USD591.01, por tanto, la entidad bancaria estaría financiando US$76, 230.00, con una tasa de interés del 7% anual y un plazo de 20 años.
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¿Qué tasa de interés me conviene más para el préstamo hipotecario?
Para cualquier inversionista la tasa de interés junto con el plazo del crédito y las cuotas a pagar constituyen los principales factores que debe analizar para seleccionar el préstamo hipotecario más consonó con su plan de compra.
Por lo general, los préstamos hipotecarios están sujetos a tres tipos de tasa de interés: tasa fija o nivelada, tasa variable y tasa mixta.
Tasa nivelada
Esta modalidad es una de las más solicitadas en préstamos hipotecarios de casas en venta Guatemala, entre otras razones, porque el monto de la cuota mensual no varía durante la vigencia del préstamo, los intereses se calculan sobre el saldo de capital cada mes, además, en cada cuota se está pagando parte del interés e igualmente abonando capital.
Una de las ventajas del préstamo a tasa fija, es que no depende del comportamiento de variables o factores económicos que alteren sus condiciones y continuidad, una vez se encuentre en ejecución.
Tasa Variable
La tasa de interés variable tiene como particularidad que el porcentaje de interés se revisa semestral o anualmente; en este caso, al contrario de la tasa nivelada, el interés puede aumentar o disminuir de acuerdo al índice de referencia pactado al tomar el préstamo; por consiguiente, cada vez que se cumple el plazo de revisión, se analizará y determinará el nuevo porcentaje con base al índice referencial para el momento.
La tasa variable generalmente la asumen personas con mayor solidez económica, en razón a que su capacidad financiera les permitirá soportar cualquier alza inesperada en el mercado, y en consecuencia evitar caer en morosidad con sus obligaciones crediticias.
Tasa Mixta
Esta modalidad de tasa se refiere a la combinación entre la fija y la variable. Por ejemplo, cuando el cliente solicita un préstamo, el banco aplica una tasa fija por lo general entre un rango de 5 y 7 años, luego, a partir de ese plazo comienza a regir una tasa variable acordada entre el cliente y el banco.
La Superintendencia de bancos de Guatemala recomienda informarse de manera oportuna sobre las tasas de interés cuando se piensa solicitar un préstamo hipotecario; además, preguntar a la entidad bancaria si hay cobros de comisión o penalización por realizar pagos anticipados, así como las consecuencias del atraso en los pagos.
No debemos olvidar que el incumplimiento de las obligaciones en un préstamo hipotecario puede afectar nuestro historial crediticio y en consecuencia poner en riesgo la propiedad que hemos colocado en garantía.
¿Qué requisitos debo cumplir para optar a préstamo hipotecario?
La mayoría de entidades bancarias en Guatemala establecen como requisitos para optar a préstamos los siguientes:
- Edad mínima 21 años, máxima 69 años.
- Fotocopia de Documento Personal de Identificación (DPI)
- Fotocopia del carné de NIT.
- Constancia de ingresos reciente en original.
- Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses.
- Documentos según garantía.
- Avalúo comercial de la propiedad a comprar no mayor de 6 meses.
- Presupuesto de inversión.
Si te encuentras elaborando tu plan de inversión para uno de los apartamentos en venta Guatemala con financiamiento hipotecario y aún tienes dudas, consúltenos. CityMax Guatemala y su equipo de ejecutivos inmobiliarios te esperan con la mejor asesoría para que puedas hacer realidad el sueño de tu vida y el de tu familia.
